11月29日，“陆家嘴金融沙龙”第38期在上海浦东圆满落幕。在圆桌对话中，嘉宾们围绕数字技术风控、重点客群教育、跨境监管挑战、全周期保护嵌入及跨行业信息共享等核心话题进行了全方位探讨。
本次行业对话由上海市证券同业公会副会长，爱建证券党委书记、董事长江伟主持，上海证券交易所投资者服务部总监黄爱国、中国银行上海市分行消费者权益工作部总经理金冰、国泰君安期货副总裁兼研究所所长王冀湘、平安产险上海分公司消费者权益保护部经理范佳旗担任对话嘉宾。
新媒体重塑投教格局，年轻化市场带来新挑战
数字化浪潮正深刻改变金融消费者和投资者权益保护的格局。其中，以算法推荐为核心的短视频平台，极大地重塑了投资信息的传播路径，吸引了规模庞大的年轻投资者，成为各方关注的焦点。
黄爱国指出，应“辩证看待新媒体短视频的兴起对资本市场的影响”。他肯定了其提升信息触达效率、便利服务获取的积极作用，但提示了伴随而来的三重风险：一是可能扰动并加速市场局部波动；二是在“信息茧房”效应下容易诱发投资者非理性交易冲动；三是碎片化传播可能抑制个人投资者学习的主动性。
他特别提到，去年10月股票市场新增开户的约685万投资者中，90后和00后占比较高，这一群体结构与短视频平台用户高度重合。此外，短视频平台上财经主播、金融网红活跃，甚至出现以“大师”、“大哥”为名的非法荐股活动，投资者易在情绪化的语境中被诱发非理性投资行为。
为应对这一变化，黄爱国提出三点建议：一是加强数据治理，建议各平台参照新闻信息服务机构管理模式，将股市类主播纳入管理轨道，并利用流量进行逆周期调节，在市场过热时，减缓相关信息的传播；二是建议平台加强协同，严格管理持牌机构的线上行为，并坚决打击非持牌机构的非法金融活动；三是强化专业加持，由平台给予更多流量支持，做大主流官方专业机构的声音。
同时，他介绍了上交所的新媒体实践。上交所的投服新媒体账号通过将账号与投资者服务热线深度绑定，推出“热线问答”等栏目，并尝试与知名演员胡歌联动拍摄防非反诈视频，单条视频传播量超过3000万次。上交所还推出了“福福”IP形象，以吸引年轻投资者关注。此外，上交所坚持开放评论区互动，将其作为“三开门、为投资者办实事”的重要渠道。
科技赋能构筑安全网：从“冷静期”到AI预警
面对新的市场生态，以科技赋能为核心驱动力，推动权益保护向主动预警与全周期管理演进，已成为行业共识与实践主线。
金冰介绍了中国银行上海市分行的数字安全实践。“我们在手机银行上面会设置一些自动的安全提示，比如转账的时候可以选择要不要有一个冷静期。”他进一步说明，银行对线上投资产品的风险测评模型进行了智能迭代，通过更具体、合理的测评内容和限制重复测评等方式，防止投资者人为调高风险承受能力以购买高风险产品。
同时，银行在线上业务办理中通过电子签名或点选确认等方式，确保消费者知情同意。通过构建内部反诈模型对特定转账行为进行实时监控，并运用技术手段保护客户敏感信息，如在信息外送时屏蔽或加密敏感信息，切实提高消保领域的科技赋能水平，并保障金融消费者“数字安全”。此外，银行还通过工单处理系统自动辨别投诉性质，集中处理共性投诉，提升了投诉处理效率。
范佳旗则分享了保险机构“智能预警做减法、多元调解做加法”的特色模式。“我们自研了投诉的动静预警模型，通过AI多模态分析技术，精准预判客户可能存在的投诉倾向。”他指出，该模型在电销场景的应用使2024年监管投诉量下降了40%。
同时，保险机构建立了多元调解网络，与上海银保调下设的10个调解分站、19家法院及7个交警队深度合作，形成了从线上快速化解到专业调解的全方位纠纷解决机制。他还补充了具体合作案例：保险机构与法院、银保调等联动创新车险损失核定互认解纷机制，使复杂纠纷处置时效缩短50%以上；与法院合作建立行业道交事故纠纷调解标准；与法庭探索驻庭调解及“双免鉴定”服务，高效化解疑难纠纷。
聚焦“一老一小一新”，开展差异化金融教育
针对特殊群体的保护，金融机构也采取了精准化措施。金冰介绍，银行在网点配备适老化设施，为行动不便客户提供上门服务，并与老年大学合作开设智能手机使用课程。在青少年金融教育方面，银行开展金融知识进校园活动，在开学季进行金融防诈启蒙教育，在毕业季开展征信与理性借贷教育。此外，银行还建立了阳光助残志愿服务驿站，为残障人士提供手语辅助等便利服务。
范佳旗表示，保险机构实施“老年人重防骗、青少年重价值观构建、新市民重保障”的差异化宣教策略，通过精准定位、多元场景、创新形式，让金融教育真正走进千家万户。
业界呼吁建立跨行业协同保护机制，推动风险联防联控
随着讨论的深入，与会专家形成了明确共识：面对日益复杂且跨界传导的金融风险，构建跨行业的协同保护机制已是当务之急。这一迫切性在金融服务的跨境延伸中尤为凸显。
王冀湘从期货行业实践出发，系统揭示了跨境服务带来的三大核心挑战：第一，境内外监管规则与法律体系的差异，大幅增加了机构的合规复杂性与运营成本；第二，风险具备跨市场即时传染性，外部风险可迅速传导至国内；第三，跨境维权过程艰巨，涉及不同司法辖区，耗时漫长且程序复杂。
为应对跨境及跨市场风险，他分享了实践经验：一是践行金融为民理念，在全球子公司运营中坚持统一的服务理念，同时做好本地化经营；二是依靠科技赋能，在风险信息传递、解读和第一时间应对处置方面积极作为，提升跨境服务下的投资者保护能力。
在此基础上，他进一步提出了建立跨银行、证券、保险、期货的消费者权益保护信息共享平台的构想。期货客户往往是其他金融子市场客户的子集，风险具有天然的跨市场关联性，他建议建立“负面清单”共享机制：当一个信用主体或风险行为在任一子市场暴露时，相关信息能及时、安全地在全行业预警，从而实现风险的早识别、早应对，发挥联防联控的“1+1>2”效应。
为实现这一构想，他提出了分级落地的路径：由国家监管机构定好规则，由行业协会发挥平台运行的中流砥柱作用，并在处置真实的风险事件中不断优化协同流程。同时，他特别建议在风险主体事件处置和跨市场风险事件发生时，启动行业联动保护机制。
展望未来，江伟最后总结强调，上海市证券同业公会在上海证监局的领导下，将协同证券、保险、银行、期货及交易所等各方力量，共同筑牢投资者保护生态根基，完善长效机制，切实推动“金融为民”宗旨落地生根、走深走实。
本期陆家嘴金融沙龙由上海市委金融办、浦东新区人民政府指导，陆家嘴金融沙龙秘书处主办，第一财经、财联社提供媒体支持。此系列活动将构建与“陆家嘴论坛”相呼应的常态化交流平台，通过机制化、场景化、国际化运作，持续输出金融改革“浦东智慧”，深度赋能浦东经济高质量发展，全力助推上海国际金融中心核心区建设迈向新高度。
举报 相关阅读
【电视精编版】中资企业高质量海外并购：金融与专业服务协同赋能全球配置丨“陆家嘴金融沙龙”第三十六期当前，全球化格局深刻调整，中国企业“走出去”正从规模扩张向质量提升转型，海外并购已成为企业实现全球资源配置、推进产业升级、培育核心竞争力的关键路径。如何汇聚金融、专业服务领域的智慧破解并购难题？怎样有效防控各类跨境风险？怎么推动中资企业的海外并购进一步高质量发展？本次陆家嘴金融沙龙以“中资企业高质量海外并购：金融与专业服务协同赋能全球配置”为主题，邀请多位重磅嘉宾展开深入探讨。
37 11-27 14:01
【电视精编版】中国REITs发展：常态化发行下的新机遇与挑战丨“陆家嘴金融沙龙”第三十五期第三十五期陆家嘴金融沙龙，以“中国REITs发展：常态化发行下的新机遇与挑战”为主题，邀请多位业内嘉宾展开深入探讨。
69 11-19 18:42
【电视精编版】FT账户对于区域经济的推动作用丨“陆家嘴金融沙龙”第三十四期当前，全球经济格局深刻变化，中国金融对外开放步伐不断加快，作为一项重要的金融创新成果，自2014年上海自贸区首批试点以来，FT账户已累计开设超18万户，发生本外币跨境收支金额折合人民币年均增速超过30%，非居民企业通过FT账户办理跨境收支金额折合人民币年均增速近40%。随着FT账户成功立法，升级方案即将发布，FT账户正式进入“新征程”。
51 11-14 15:54
【电视精编版】十五五规划 外资眼中的投资机遇丨“陆家嘴金融沙龙”第三十三期随着“十五五”规划蓝图徐徐展开，中国在应对外部挑战、激发内需潜力、推动高质量发展等方面的政策路径进一步清晰，为外资金融机构提供了新的关注焦点与投资机遇。全球资本如何看待“美国例外论”退潮背景下的中国投资新机遇？外资机构如何通过QDLP、MRF等跨境渠道发挥“资本桥梁”作用？港股与A股在市场功能、融资机制与估值体系上如何实现良性联动与互补？“十五五”规划背景下，外资机构如何看待中国在科技创新、绿色转型、产业升级与金融制度型开放中的投资机会？本次陆家嘴金融沙龙以“十五五规划 外资眼中的投资机遇”为主题，邀请多位重磅嘉宾展开深入探讨，敬请期待！
26 11-05 22:44
【电视精编版】租赁赋能航空产业生态创新丨“陆家嘴金融沙龙”第三十二期当前，中国已成为全球核心的飞机租赁市场之一。而上海浦东依托中国商飞的“一总部三中心”布局，以及国产大飞机交付运营的契机，迎来了打造飞机资产管理中心的重大机遇。但与此同时，航空产业也面临机队更新、运力调配、成本控制与可持续发展的多重挑战。航空租赁如何从规模增长转向资产管理价值挖掘？如何进一步强化上海在国际航空金融版图中的竞争力与影响力？本次陆家嘴金融沙龙，将以“租赁赋能航空产业生态创新”为主题，邀请多位重磅嘉宾展开深入探讨，敬请期待！
57 11-05 17:56 一财最热 点击关闭维度配资提示：文章来自网络，不代表本站观点。
